“破解中小企业融资难”

徐老师

以下为实录全文：
　　王琳达：各位企业家们，女士们先生们今天是我们新年的第一天，我也带着一种好奇的心来到参加我们的学习型中国，让我看到我们中国企业家这么热爱学习，就在我们新年这一天，你们都这么努力从全国各地来到了这里，非常让我感动欣慰，也非常让我觉得为我们中国的企业家也感动骄傲，向你们学习，谢谢你们，新年快乐。
　　今天你们的主题是融资难的问题，可是我是没有做准备，临时给我请到这来。但是，我今天给你们谈的是另外一个主题，就让我把我的一点点心得跟你们分享，我希望能给我们的企业家们一点点的经验。我是1989年到中国来投资的，而且那时候在21年前到今天可以说是22年了。可能我们在座的很多企业家，当时还是孩子，我那时候抱着想回中国来做投资，可以说是作为外商投资第一个走进中国，参加中国的投资，我在深圳投资了台湾花园，我还有几个投资大家都可能很好奇。如果当年关心到我们中国最早期房地产行业，大家都知道这些楼盘，但是没有人见过我，也没有人知道我这个楼盘是谁盖的。今天我受你们的感染，我可以告诉你们，我确实那时候就抱着一颗热爱中国建筑(3.42,0.02,0.59%)的心回到中国。
　　由于中国的改革开放鼓舞了我们，给了我们机会，给了我们的发展方向，那时候我就很开心的是我先是到了广州。如果你们下次到广州可以到花园酒店对面的两个写字楼就是我们盖的。我那时候和你们一样，年轻30岁非常有干劲，天不怕地不怕。但是那时候中国刚刚开始，在国家的法律法规各方面制度还不够健全的时候，国家正在发展的过程。我们是跟着中国的改革开放，一起走进来了。
　　在这22年里面，我们企业得到了非常好的优异成绩，也得到了我们在改革开放中我们的受益。回想起，大家都知道早期的投资确实非常难，我后来我们所有的朋友都往上海去了。当时北京市1992年到香港第一次招商会上把我招来，我当时是怎么考虑的呢？我的朋友都到上海，到广东去了，可是那时候我想在中国做生意，北京是我们国家政治文化中心。如果我到北京是不是更好呢？所以，我们的朋友在到上海的大潮中，我带着5个朋友就一起到了北京，在北京开始了最早的让外商参与中国房地产的建设。
　　当时我来到了丰台，我在现在北京的西四环和南四环拐弯角内，那时候的北京三环还在建设，四环根本没有。我来到这里才知道，我来到了一个什么都没有的一块地上，我当时去的时候没有汽车，没有交通，没有水，没有电，这一切都会让我们摆在前面的困难，最大的问题是我们怎么办？我当时带的有美国，香港的，台湾的，4个月不到大家都为难撤走了，最后留下了我们。
　　在这里我说实在的，我们能够坚持下来如果不是我们政府的支持，不是北京市政府，丰台区政府的支持，我们不会有今天。今天我们的社区有45000多人在这居住，由于没有学校我们开始在13年办了教育，在教育过程中让我得到了更大的收获。在教育的过程中，我们把北京第8中学，我成立了怡海分校，我们把加拿大学校引进社区，把国际幼儿园引进社区，相信这么多年来我在小小社区里办了7所学校。
　　今天，我们不是一个普通的企业家了，让我成为了我们教育界的一个能够承认我们为教育家，这是非常不容易。时间很有限，没有关系，感谢今天所有的嘉宾，在这里跟你们见面，我向你们学习，因为我在做教育过程当中，我们最欣慰的是教育能使我们变得更聪明，教育让我们能够成功，只有教育让我们能够理解和成功任何一样都离不开教育。
　　今天我们国家世界提出来我们要低碳、节能，要生态环保的概念。可是，我们一切从何做起，就从教育做起，只有教育把我们从小培养良好习惯，只有我们教育才能让我们生活每一天，每一时，每一刻如何为我们国家的，为我们的世界，为我们的生态环境做到更好，更努力。所以，今天你们在这里能够做到这么多的人参加这个大会，我在这里只是给大家问候一下，学习能够在我们在2011年更加进步，做的更好，谢谢大家。
　　主持人李丽：非常感谢，我想刚才通过王琳达跟大家的分享更好符合了我们今天学习型中国。在这个世纪当中是由我们实业家跟大家一起分享，通过学习，办教育的概念让我们来组成这么一个学习型组织。本来我们应该有更多时间，但是我想接下来我们会在以后日子里，会继续跟大家分享。现在我们来想一想，我们的主题是中小企业融资难，就这一点来说，我想请我们台上的嘉宾来跟大家一起来分享，首先有请我们国巨资本的邱天先生，国巨资本他一直以来是一家以创业投资，基金发行投资银行和资本运作为主的准金融控股集团。
　　我知道邱天先生，整个国巨，并且在管理资本150亿的一个，如何把整个集团公司给运作起来，我想在座企业家们都想知道这个问题，有请您给大家分享一下？
　　邱天：其实一个企业的组成资金是有三块，一块是自由投资，加上市场融资。市场融资里面分为一个借贷资金，一个是股权融资。说白了这两个融资有一块是不用还，跟企业共同承担，有一块需要还。在中国这个市场，即使借贷市场非常庞大，到目前为止是最完善借贷市场，说明中国的股权几乎是没有。恰恰在于这块不健全，不成熟的前提下，我记得是在2006年的3月1号，成立这么一个公司，当时推出一个创业投资管理办法。这套办法，把国家一些政策开始向民间倾斜的时候，我们这个公司应运而生。
　　接着在2007年6月1号推出合伙企业法，一直到北京私募股权基金放开，等等一系列给我们提出很多便利和条件。其实在整个股权融资，中国是一个黄金时期，大家都知道世界上最完善最好的投资市场是美国。在美国整个借贷市场是非常弱化，整个股权投资市场是非常强势非常健全。正因为这样，中国在这块悄悄崛起，所有企业家都在感觉融资难。任何一个企业都需要钱，大的企业需要发展，缺钱的企业需要渡过难关。在这个基础上我们中国有一个鼓控市场，国家在逐步放开，形成一个股权投资市场。
　　其实，之所以国巨能够用短短几年迅速崛起，主要来源于收益高回报。公司短短几年投资回报达到40笔，50笔高投资。我们是一个集团性金融控股集团，对于未来这种趋势发展，我认为中小企业融资难，大家对于整个私募市场和股权市场认识，这样机构更多，多起来的时候，而且这个市场会逐步逐步完善，也会逐步追上世界上一些顶尖和健全的国家市场，我就说到这。
　　主持人李丽：非常感谢，我在美国的时候，当时有一个朋友他是摩根史丹利，他问了我一个问题，他说你们中金的钱投到我们摩根史丹利，现在我们都知道未来经济其实在亚洲，我们的钱又在亚洲同时，钱又投到中国。就变成投资的人钱是中国人的钱，那么投资的项目是中国人的项目，雇佣的全都是中国员工，但是玩的全是美国人的游戏。
　　我们也在思考，也在想为什么我们自己不能拥有这么一种金融能力，就像邱总谈到从2006年开始组建国巨，到目前为止只有短短4年，他利用金融杠杆和远期效应直接投资将近30多亿，并且管理资金150多亿。我想这个恰恰正是我们中小民营企业家所要关心的问题。就这样而言，我们今天也请到来自于澳大利亚最大的麦克格理余经理，整个麦克格理银行在全球管理资金大概是3千亿美金，所以他也是一个在家庭方面，自己的家里也是一个家族企业。他同时，在澳大利亚银行工作，我想他也有一些借鉴，有请我们的余总为大家一起分享，掌声有请。
　　余亦多：大家好，今天很高兴有这个机会跟大家一起交流。我自己的从业经验，我在美国做了10年，在纽约工作了3年做投资银行，之后才调回北京，现在主要在麦克格理北京办公室负责，主要是企业到海外上市这一块直接投资的业务。从我自己的经验来讲，我经常说一句话，伟大的投行永远是伴随着伟大企业成长起来。我们做金融的人，其实是和试题经济相辅相成的，金融业其实过于发达造成像现在美国这样。
　　所以，从我个人这几年的经验来看，我觉得首先第一点因为我们做的主要是香港上市，就我最近观察的一些趋势。比如说我们今年做了好几个案子，都是在一些中国企业在香港融资不同的方式，包括以前在新加坡上市的公司，通过在新加坡退市重新到香港上市，在短短9个月时间市值增长8倍，是全国最大的一个电动按摩椅的生产商。
　　还有在其他地方融资之后到香港做二次上市，以及其他各种各样的融资方式。国内大家也明白在A股，中小板，创业板其实都存在一个长时间的排队，以及上市过程的一个不透明化。所以，相对来讲的话，因为我主要负责是海外上市，在海外上市相对来讲可预见性比较高，整个过程比较清晰透明化。其实，国内中小企业也都一直存在这么一个海外融资的渠道。
　　在香港上市大家比较熟悉上海，以及深圳交易所上市有几个优点。第一整个市场容量，融资额比较大，所以上市股票流通的流动性很大，对于股价来讲也是有一个好处。第二在这种国际资本市场上，存在大量高质量机构投资者，这种机构投资者往往专注于亚洲市场。所以，他们对于很多商业模式比较中国化的企业，有很深的了解，从而也能够给予企业很合理的估值。
　　同时，因为在国际市场上可比公司比较多，所以这种从估值方面来讲的话，对于公司的价值也有一个合适的认可。
　　第三点从再融资方面，这一点和国内不太一样。国内很多时候上市只是融一次钱，之后每一次的后续融资都需要通过很繁琐的一些审批手续。在香港很多时候，一旦上市以后从后续融资的角度来讲，会非常便利，有的时候一晚上就可以把整个后续工作做好。还有就是说，在这种国际资本市场上，研究覆盖是很好的，大投行为企业做的这种研究覆盖有利于更多投资者，更了解公司，对于公司以后价值，对资本市场充分认可，是有很积极的作用，这是我的一些基本的心得和想法和大家分享。
　　主持人李丽：非常感谢，我想这个时间总是大家觉得不够用。我想我们下一个由中粮信托辛总来为大家讲解一下，中小企业与信托之间的关系，您来跟我们大家分享一下。
　　辛伟：非常感谢有这样的机会来跟大家分享中粮信托在利用信托制度，帮助中小企业建立多层次融资体系中间的一些实践和经验。其实，中国中小企业发展到今天，在融资领域实际上我的理解，有几个方面的困难。第一实际上是我们信用体系由于不健全，导致中小企业信用体系的建设不能够得到社会公信力的认知。第二中小企业由于快速发展过程中，在抵质押品上不足，跟传统的融资体系不匹配。基于这两个，特别是中国信托制度2007一法两归推出之后，信托公司得到一个比较长足的发展。那么，信托制度就有可能成为我们中小企业多层次融资体系架构形成一个有效衔接可能性。
　　在这里，第一我想简单介绍一下，信托制度的优势主要体现了三个方面。第一信托作为一个比较传统的一种信用制度安排，他受人之托代人理财。作为中国五张主要金融牌照，具备了比较好的社会公信力。这就使中小企业借助信托制度能够比较好的借助信托公司。
　　第二信托公司是目前五张主要金融牌照当中唯一可以横跨资本市场，产业市场和货币市场的金融牌照，为了在产品上的灵活性留出足够空间。第三信托制度发挥受托人的受托责任，为发挥资产管理者的管理能力，具有独特的产品设计优势，这使得信托制度有可能为我们中小企业增添一些融资服务。
　　我想介绍一下中粮信托在围绕信托制度优势，利用中粮集团在农业产业里面的产业优势，帮助我们农业产业链中小企业融资的一些实践案例供大家分享。一方面中粮集团从2008年从农田到餐桌，一方面要以加工贸易为带动，帮助产业链上游种植企业，和下游流通企业，推动企业发展。在这个过程中，中粮信托就设计了诸如土地、农地流转农地承包权，来帮助农业合作社和小型农业种植公司，以过去传统融资手段不能实施融资抵押，农地承包权，林地承包权，鱼塘承包权，把这部分承包权信托化。同时，把他们的产品和中粮产业化龙头企业签订比较稳定的订单，利用这种方式使得把他们的订单，把他们农地的承包权信托化，帮助企业来实施融资。
　　这个案例实际上从今天来看，应该具备比较典型的意义。第二，在围绕我们下游流通性农业产品流通企业过程当中，我们设计了农业产品的供应链信托。就是利用中粮，中国食品，我们福临门等，和过去对下游销售商所建立比较稳定供应关系，在这个过程当中实现了应收，应付帐款，从而来解决流通企业和下游企业生产性，和销售性资金需求。这些案例在过去，特别在过去一年也得到金融时报专题报道，我想这是中粮围绕自身产业特色，借助中粮信托化手段，来帮助中小企业融资的一个典型案例。
　　第二我们也会借助一些社会化，有资产管理能力的企业合作，来帮助中小企业设定融资。比如说在去年和北京福海共同围绕中关村(6.65,0.09,1.37%)高新技术企业，特别是IT企业，我们设计了一个IT企业集合信托，帮助中关村IT企业进行融资。在今年我们会在这个产品基础上，结合中国高新技术产权交易所，围绕中国知识产权，中小企业的中小产权定价来设计一款知识产权信托，同时把北京市高新技术产业资金和中计所产业引导基金引导这里面，一方面帮助信托产品和被融资企业有效降低融资。
　　我想这些都是我们中粮信托过去围绕中小企业融资的一些，帮助中小企业融资建立探索性的融资活动。
　　主持人李丽：非常感谢，中小企业融资难，其实我们一直在想当一个好的领导人他有必要成为公司一个设计者，不仅设计整个公司产品，还要设计整个公司融资的渠道。所以，我想能够安安静静听到我们台上这些专业嘉宾来去讲课，来去分享，我想其实这个机会对大家来说真的来之不易。在中国信托这个行业里面，应该批复牌照信托公司只有50多家，中国人口有14亿多，如果用这个比例来算，相当于14亿分之50几的几率。财富怎么样？据不完全统计，原来大家都说二八法则，世界上20%的人控制着世界上80%财富。
　　而慢慢变成世界上10%的人控制着世界上90%的财富，我们可怜有的时候讲中国企业家既优秀又可爱，也很可怜。大家想实业家一直不愿意站出来讲，碰到太多创始公司老总，我们出来讲一讲，我们从原来教练员向运动员转变，他们说不愿意。我想既然我们真真正正实业家愿意出来跟大家一起分享的时候，我想这是我们的一种幸运。
　　我想我们能够安安静静来继续分享我们下一位嘉宾演讲，他是来自信达证券公司的郑伟，就中小企业这个问题，和信达证券有什么关系请您介绍一下？
　　郑伟：尊敬各位嘉宾大家好，我从事投资银行工作已经有十几年的时间了。尤其是最近这几年资本市场发生了深刻变化，我感觉非常感谢有这么一个机会跟大家进行交流。余总是做境外环境上市，信达是做我们企业境内发行上市。从2002年我们国家中小企业促进法推出之后，国务院还有我们中国证监会等相关主管部门加大了境内多层次资本建设力度。04年的时候中国推出中小企业板市场，在09年大家熟悉的创业板市场也推了出来。
　　04年之后给我的印象非常深刻，05年的时候我们国家中小板还是刚刚起步，无论是上市公司的数量，还是募集的资金量可以说在境内资本市场还只是占了一个零头。尤其07年，我本人也做了建设银行(4.59,0.03,0.66%)发行上市，07年是一个国企大盘股，超大盘股上市时期，同时全球IPO也是一个最大市场，募集资金超过4500亿人民币，上市企业也在130家左右。
　　但是，这些企业里面，我们中小企业占了优势，募集资金量只是其中一个零头，大约是在400个亿左右。像建设银行一次募集资金580个亿，中国石油(11.22,0.07,0.63%)募集资金660个亿，两家占了当年募集资金量25%。从07年之后，这两个市场逐渐发生变化。我记得到了08年，我们中小板的企业他的募集资金量就从07年8%上升到28%左右，这个家数也到了80%以上。
　　09年的时候，这个比例又往上提高了41%左右，今年截止到全年结束，应该我们境内上市家数应该在330家左右。而这330家企业里面，有300家左右公司是我们中小企业和创业板企业。募集的资金整个市场在4400个亿左右，接近我们07年的一个最高水平，也是创了一个全球最大的量。那么，我们的中小企业募集资金量也占到59%，所以说我感觉从去年到今年，从09年到2010年可以说是我们境内资本市场，倾向于中小企业和创业板企业发展的一个转折性的变化。
　　可以说，我们中小企业和创业板企业通过境内的资本市场融资上市，缓解我们融资难的春天已经到了。其实，我们境内的企业发行上市可能大家感觉有点难，感觉有点高，毕竟中国的资本市场诞生到现在我们全部的上市公司也刚刚突破了2千家。而我们国内的中小企业，据我掌握的有关资料，可能是在40万家左右，能够选上我吗？我如果走上市路子，会不会做的无用功，其实我感觉这个大家尽可以放心。
　　一方面无论是我们的中小板企业，还是创业板企业，他都有明确的发行上市办法。像财务指标应对要求，我们中小企业要求年均1千万以上利润，像我们创业板企业要求年均500万以上利润，我相信在座好多企业家你们的企业也应该达到这方面的要求。信达本身作为我们一个境内发行上市的机构，专门做我们中小企业，创业板企业上市。所以说，各位企业家如果有这方面意向，我们可以多联系，谢谢各位。
　　主持人李丽：非常感谢，刚才听到我们这几位专家这些观点，其实我更要隆重推出一下。和君李肃李总，他为2千多家中小企业服务过具有更丰富经验，如何连接信托公司，基金公司，我们在的这些投资银行与我们整个中小企业这样的一种关系，我相信李总会有更独到的见解，我们掌声有请李肃先生。
　　李肃：我们从86年开始给中国企业做各种各样的投资银行服务。应该说25年间，我们对5种信用一直在不同的时期做不同的研究。80年代的时候，我们当时看到的中国银行(3.23,0.01,0.31%)，连中国的国有企业，大企业都没地融资，所以从这个意义上来讲，现在银行对中小企业放款整个国家政策比80年代要宽很多。我还是同意刚才中粮所讲，中小企业融资难主要是国家对银行政策没有真正放开放到位。
　　换句话我在美国看大银行，哪给大公司放款，大公司不要，人家自己发本票，大银行流动资金不会放大，都是找中小企业。所以，现在在银行融资的时候，现在中小企业碰到的障碍有政府的问题。但同时最近我们在给很多企业做金融战略的时候，都在跟企业设计他自己跟银行打交道的通道。到底怎么样增加你的信用，怎么借助别人的信用，怎么包装你的信用，怎么打通银行进行创新，这些问题都需要我们进行认真研究。
　　除了我们现在所说的银行信用之外，我们应该看到从刚才讲到，从90年代以后，我们看到中国企业，中小企业在整个当时中国是不对中小企业放债，中国中小企业在全世界所有股市里都捞一圈。所以，中国的企业跟全世界的所有发展中国家，他对股市了解，对全球股市了解都比他们深很多。从这个意义上来讲，随着中国二板市场放开，中国企业在股市里上市的渠道应该说不断放量。
　　刚才咱们信达证券也讲了中小企业比例正在发生多大变化。说到底，真正咱们去看二板市场，别说你最后有多少赢利，没有赢利也允许你上市。他这个口开的过程当中，中小企业一定要从自己办企业之初找准方向，认认真真研究，怎么样做好准备。
　　所以，现在股市还有投资性，估不准。因此，我们认为作为基金这种形态，所有中小企业一定要抓住，因为风投到了天使投资你拍着脑袋想一个主意也给你钱，任何一个企业只要你有价值都会投资。我们整个中小企业融资，现在应该看到国内人民币基金热，国外资金风潮已经刮过去了。这么多钱在天上飘的时候，关键看中国中小企业怎么包装自己，怎么把自己的价值让基金去识别好。
　　第四个领域，我认为中国中小企业一定要关注政治。我们80年代的时候看到穷到财政，现在我们看到政府是想尽一切办法融资，政府真有钱。有时候中小企业拿了一个故事，说能创造多少产值政府给1万亩地，最后用各种各样没有钱最后把公司给卖了。从这个意义上来讲，我们怎么把价值放大，让政府承认我们的价值，来给我们进行担保，这些东西都需要我们认真研究的。
　　因此，我们现在在中国近25年被，中国中小企业融资过程中得出的结论就是两个。现在我们给所有的中国中小企业在做金融战略，在做资本战略的时候都一句话，中国中小企业如果所有的金融手段都看好了，你找所有的最好中介组织，所有最好顾问都认为你没有金融价值你就应该赶快把企业卖了，你就找最好的基金给你理财就完了。
　　第二个中国的中小企业看准了一种基金，或者一种金融信用去对你进行全力支持以后，你一定要放大量，全面研究你自己的金融信用，然后把各种各样的金融信用都用到极致，最后在市场通过杠杆大规模实现跳跃发展。中小企业跳跃式发展，只有靠基金把价格推的更高，能够有爆炸性的成长。这个时代应该说是中小企业去赶超大企业的时代。我们在90年代看过一大批民营企业，把整个城市大型国有企业，和工业竞争性企业全部摧毁，民营企业重新起来。现在这个时代也应该说是一大批传统欧美企业走向死亡时代，也是我们现在中小企业怎么样借助金融手段，大踏步跳跃式发展。
　　主持人李丽：我们李总中小企业一定会找到您，由您给我们判定一下，由台上每一个嘉宾看看他这个企业能不能做。如果全体否决掉的话，我们就去找一个最大的金融机构去进行判定谢谢。还有我们张果宁老师，他会从新经济跟大家一起分享中小企业融资难的问题，掌声有请。
　　张果宁：今年是2011年第一天，你今天有机会跟1千个人握手，今天会场有4千人，你连1千人都握不到会损失很多。80年代毫无疑问是品质年代，90年代一定企业赶超年代，20年代是一个数字年代，到20年第10年一定是移动年代，尤其是资本流动速度快慢，进入你企业里面多与少你要特别注意。我讲第二个观点，一个人一个网线，一个帐号，一部手机，一台电脑，一笔生意你就可以成为一个老板，在中国有史以来没有这么容易，在创业这么容易的时候，你一定压好好把握，创业容易，但是要让创业不死，不是我们说中小企业2.5年，或者中小企业能够活到102岁，跨越三个世纪，一定要注意我们今天这个活动资本重要。
　　第三未来财富一定要注意五件事情，因为这五件事情都是我们过去传统所不相信，不可能，今天已经在当中形成。第一时间是可以从而设置，第二空间是可以无限延伸，第三知识已经崛起了，不再是辅助工具。第四就是生产消费和销售融入一体，第四非货币金融造就你的生命，我就讲这么多。
　　主持人李丽：非常感谢，美国只用200多年历史成为世界金融的老大。我们看基金，美国基金历史应该将近100多年了，在中国2005年第一支渤海产业基金在天津注册那一刻开始，目前为止在天津只有300支，可能3万支都没有办法满足天津市场，全国市场。今天2010学习型中国论坛也到了一个圆满句号，我们这个板块作为金融力和大家一起分享。我想这是一场非常完美宣言，将中国企业这么一个华美转身历史时刻，将确定我们新的为中国现场企业家，应该会用一个新的思考。新的发展模式，更重要它将孕育一种新的金融文明。

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方式五	中国工商银行（存折）	帐号：3500016701101298023   户名：王海涛 开户行：哈尔滨市道外区靖宇支行
方式六	建设银行帐户（存折）	中国人民建设银行帐户（存折）： 1141449980130106399 用户名：王海涛
方式七	农业银行帐户（卡号）	农业银行帐户（卡号）： 6228480170232416918  用户名：王海涛 农行卡开户银行：中国农业银行黑龙江分行营业部道外支行景阳支行
方式八	招商银行 （卡号）	招商银行帐户（卡号）： 6225884517313071     用户名：王海涛 招商银行卡开户银行：招商银行哈尔滨分行马迭尔支行

   可以选择任意一种方式缴纳学费，收到学费当天，学校就会用邮政特快的方式为你邮寄教材、考试问卷以及收费票据。