[MBA导师讲义]《理财规划师如何理财训练》-美华管理传播网,中国经济管理大学,工商管理MBA专业资源库（29年）

徐老师 发表于 2006-11-15 14:44:44

[MBA导师讲义]《理财规划师如何理财训练》

<personname wst="on" productid="毛丹平">毛丹平女士将为大家做主题演讲。毛丹平女士是中山大学、武汉大学、浙江大学CFP课程首席讲师，中欧国际工商学院、香港中文大学、中国人民大学理财课程特邀高级讲师、国家理财规划师职业鉴定专业委员会委员，广东省理财规划师职业认证考试专家组组长、中山大学富裕阶层财富管理课题组负责人。有请毛丹平老师！她的演讲题目是《理财规划师如何理财训练》。</personname><personname wst="on" productid="毛丹平"></personname><personname wst="on" productid="毛丹平"></personname><personname wst="on" productid="毛丹平">        毛丹平：感谢主持人给我多一些时间，来详细的分享一下我们的思想，今天我们在座有60％的朋友是来自于管理阶层，有40％的人来自金融同行，所以我的内容是有两个，第一是如何理财，第二是如何为别人理财，就是面向梦想的规划和营销，第一是财务规划从财务的角度，第二是新标准，第三是面向梦想，我们从一些故事里面说到一些问题，陈则是我的同学，我经常讲他的故事，他现在在一个银行里面做博士后，去年年底他和他的女朋友去回家过年，他妈妈要给提了一个要求，就是要买房子，这个男孩说你是爱房子还是爱我，这个女孩子在音乐学里面教音乐，他为什么会没有钱，他做投资银行，他的钱放在股票里面，他是从上午9点，老板说他这个人经常加夜班，他白天不正常工作，他的母亲是云南人，他来看儿媳妇，他临走以前就搬出去了。我有一个同事，在证券公司同行也有很多这样的人，我们比较关注帐户的资产价值，而忽略了投资的目的，就是实现生活目标，这个是我要说的第一个问题，就是投资和理财不是一个概念，投资是一个战术，理财是为生活目标的财务安排，区域总经理的王汉的故事，王汉他曾经做到部门总经理，他同学聚会的时候，他发现，他们5个同学其中4个人经常聚会，只有他一个人是部门经理，经常有其他人不带他玩，校园过后，他收入大幅度提高，他把他的老婆孩子借到了深圳，过上高品质的生活，他的同学要去澳洲旅游，他的同学邀请他旅游，他去还是不去，过去他有积蓄，在一个消费品质的生活水平提高的过程当中，他去不去呢？我们整个整个费用是5万块钱，他还有有3万块钱的设备，他们是登山，本来是一个机会，第一他们手头还是很紧张，他的老婆孩子还没有从财务的窘迫当中出来，他会不会和别人在一起比较傻，最后他没有去，第三是职业投资户王大盛，他毕业以后做了投资部的老总，他自己从6万块增值到1千万，他买了股票，买了别墅，最近的三年，他不断的缩水，他的资产从1000万到400万，他们每家人是不工作了，他全年支出30万，他的可投资产还有4百万，我以前不要研究个人理财，为什么他来找我了，过去他对自己的财务管理的是极度的有信心的，他以前是很有信心，三年都长，现在他可以撑到什么时候，他首先是一个家庭资源管理的学问，这是我一个从未谋面的人，我在美国学博士学的是这个方向，我问他你学什么，他说要读博士的研究方向是家庭的管理，他就是从财务管理来看待人生目标，他有没有冲突，你的财务资产有没有冲突这样一个过程，他就是通过这样来实现他的生活价值，我们要对他做一些规划，这就包括一些现金规划、保险规划，房产规划，个人理财是目标导向的规划，这里的公式是变形了，这个WO是未来要实现的目标，就是当前我们已经赚回来的钱，WO就是，另外一个是未来要赚的钱，就是ET，我们还有一个当前的支出是CT，只有你当年的结余才是累计，一起来实现你的人生目标，你的累计做的怎么样呢？显然富人他的收益率应该是非常高的，高于了普通人。好了我们要关注你的财富管理，也是你对K的管理如何，我们也发现刚才曾立平也说了，我们中国富人排行榜，K在很多的正的数的时候，他也可能会出现很高的负数，你的财务管理的资产组合，我请问一下，大家有多少人做过资产组合，举手一下，为什么那么少人做资产组合，李老师做资产组合，他是处长他肯定要做资产组合，比较少人做，其实资产组合无所不在，2千块钱买了手机，我有2千块的事物资产，有2千的金融资产，深圳刘处长说，我有2百亿的银行资产，但是家里面的资产全部都是活期，我们要对未来的赚的钱进行管理，有很多人，特别是职业经理人关注ET，我的工作很重要，我做了企业高官，我给企业做的贡献很大，我不谢于管理我的资产，有一个保险公司的业务员说，我请他帮我设计一个保险产品，他不敢看我，我对他很好，他是一个学员，我们这个产品是下了保底，你这个话当然是有峰顶的，你是刻划出了风险的产品，你的趋向有决定性的，不会投资的收益会涨到天上去的，我们很多职业经理人说我骗他，他基本的知识不懂，你有很高的ET，你有很低的K，这样就不会有高收入的增加，还有一个金融消费的增长，金融消费是在我们的消费之后，消费和储蓄的决策，我吃了喝了穿了，剩下的钱是储蓄，我们的替代名词是金融消费，我们不会把钱压在箱底，有一个顺德银行的人说，我的客户素质很高，存一个亿在银行是多么低效率产品，他是在消费，消费了银行的利息存款，我们有何讯网在网络上坐客，他买了一套房子有1百万，他买了8种保险，他的问题是王老师我还要买什么保险，你没有孩子，没有老婆，我的父母收入很高，你为什么要买那么多保险，自从99年，我发现保险越来越贵，真是有投资价值，保险越来越贵的原因是什么，第一是利率下降，保费上升，年龄越大，保费越贵，大认为保险像收藏品的，值得投资，他对保险的认知是怎么的，他的可投资资产在1百万以上，大家对金融产品的选择当成一个消费行为，广东电视台有一个新闻，他说我为什么要买基金，我要吃一个什么什么地方推出菜，基金也可以玩一下，在这个金融产品进入到老百姓生活当中，因为没有玩过玩一下，我们做了定义，金融产品的消费他是对资产负债的管理，对他的WO，如何选择一个K，如何配置，对他的ET收入，以及他的支出，甚至结余如何管理，对金融提供一个产品的行为，他不应该是一种盲目的金融产品，新产品，新基金，然后这样一个追捉的行为，不是说新的东西不好，我要说的是我们的金融机构，现在开始推出一些新的产品，实际上他们是基于了金融的财务管理的方向来推出来的，比如说现在市场上开始流行的，生命经济周期，这个是理财思想，还有一些保险，有一些投资链接的保险，过去没有人可以理解，他的风险很大，保险买了我怎么可以亏本，但是现在大家理解了，为什么要家爹到这里面，他带了一定的财务思想在里面，他不是一定要买的，这里面有一个客户过程，我们在金融产品的选择，和财务工具的选择，这里面有一个重新的认识，比如说我认为，我们对财务的管理，我们对资产进行管理，我们的金融性资产的管理是一个投资组合的配置，他其实是一个风险的管理，我有一个房子，我有进行风险管理，我买了商铺我要买保险，有很多受寨的人他要赔付，很多人都埋在企业里面，但是被水泡汤了，这是一个风险的问题，我们ET对收入的管理，他是不断地自我教育的投资，我们只有在提高收入的前提下，有的人WO比较少，他的收入非常的高，我们要提高收入结余，第二是我们对收入的管理，其实是对收入的风险管理是什么，就是人寿保险他是对人的生命的价值，就是人力资本，很多经济学家研究人命获得诺贝尔奖，如果他失去生命，怎么样补偿，今天金融机构这样一个复出他就是一个工具的选择，大家可以看一下我们的报告里面，还有我们今后推出来的报告里面有详细的说明，什么是金融服务，营销里面就是真多WO和ET加CT我们真多，客户已经赚的钱，他怎么样配，现在大家比较多的是放在这块，其实有一些是ET减CT这个部分，他就是收入支出的结余，我们的房贷，还贷，是不是每个月拿出去还贷，这个是在争夺我们的收入的钱夹，比如说保费，比如说定期定额的基金投资，大家可能用的比较少一点，比如在我的结婚的时候，一个是医生一个是老师，他们的钱是零存整取，我们未来养老的钱是定期定额的基金投资，我们每个月1千块钱，我们8％，30年以后是100万，你不要旅游，你额外支出，你要做一个长期的投资，给你儿子结婚，自己的养老，这个时候，我的思想是说，我们金融工作的选择，是对财务管理的选择，这里面有设想，对金融设想，我们要开发如何，什么样的客户，把正确的产品卖给正确的人，比如说黄大户，他比较适合于对他的WO钱夹份额的争夺，他没有固定收入，比如说我们的王汉，他有固定的高的收入，他的WO非常的少，这个时候我们的策略不一样，我们的钱夹份额是代表我们的营销的一个份额，还有就是要针对客户的需要，这个是金融消费和服务的新标准，我们今后的金融产品，他不是一个产品，他实际上家庭的财务解决方案的一个附带的成果，我买的不是软件，是财务的解决方案，金融机构，我卖的不是少儿理财，我卖的是一个子女教育计划的一部分，实际上是家庭财务方面的解决方案，面向梦想的营销，这个是我们的思想，我们在客户的需求，对需求的认知和我们对产品认知的上要假起一个桥梁，我们是要长期的份额的监控，我们要建立在行为的研究的基础上对他们细分，我们要面向客户的梦想和人生目标，已经他的其他的价值趋向，来进行营销，我主要的思想是这样的，我希望大家面向梦想为客户作出规划，来实现我们的金融服务的梦想，谢谢大家。</personname>

yzli666 发表于 2006-11-20 19:40:54

谢谢!

tyh6680 发表于 2006-12-23 13:50:06

谢谢

cuiguyou 发表于 2007-1-30 10:06:53

非常谢谢，一定好好学习

hazel 发表于 2007-2-5 09:58:12

非常感谢!

suppose 发表于 2007-2-5 17:58:05

muhongwei 发表于 2007-2-7 22:25:58

好好学习天天向上

fflang 发表于 2007-2-22 15:31:25

thanks

wei302 发表于 2007-3-19 18:51:29

谢谢

aileen422 发表于 2007-3-23 13:58:09

谢谢!

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